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Post by rabia661 on Apr 17, 2024 4:43:00 GMT -5
多年来,欧元银行同业拆借利率 (Euribor) 一直低于 %,利率和通胀率都处于历史低位,而绝大多数抵押贷款所参考的这一指数已升至 % 以上,如图所示。这引发了几个问题。 第一个也是最严重的问题是可变利率贷款借款人面临的费用增加,特别是如果他们的还款期限较长的话。对于那些在过去十年中申请贷款的人来说,分期付款的增幅可能约为 %,也就是说,例如可以从 欧元增加到 , 欧元,这对许多人来说可能意味着支付困难。为了减轻这种影响, 月 日颁布的第 / 号皇家法令修改了第 / 号皇家法令的《良好实践准则》,并采用了适用至 年底的特殊《良好实践准则》。我不会详细介绍这个规范,我已经在本文中对此进行了研究。除了为处境脆弱的债务人提供优惠外,还尝试通过减少提前取消可变贷款的佣金来促进向固定利率的转变。 第二个问题是,由于加息,买房难。 谁能在三十年内每月支付欧元的贷款,就能从能够获得万欧元的贷款变成万欧元的贷款。对此,很难采取措施。由于工资跟不上通货膨胀,这降低了购买力并减缓了房地产市场的发展。抵押贷款数量大幅减少(见图),预计 年购房量将比 年下降 %。除了抵押贷款增长带来的缓慢修正之外,似乎没有其他补救措施。随着需求减少,工资和房价下降。 还有第三个问题,比前面的问题没那么严重,但解决方案 巴西 Whatsapp 数据 要容易得多。业主的情况就是这样的,他们拥有一套房屋的固定利息贷款,他们想要出售并搬到另一栋房屋,因为他们的家庭成员增加或减少,或者因为他们因工作原因必须搬家。这种情况在美国更为严重,那里的收购贷款几乎总是固定的,而且人们经常搬家。问题是,如果他们卖掉房子,他们就必须取消贷款,然后再拿出另一笔钱来买新房子,但他们负担不起新的利率。 显而易见的解决方案是租旧房子并租新房子,但这并不总是那么容易。此外,由于西班牙因欠款而导致驱逐的缓慢和困难(最新的法律改革后加剧),债务人承担风险,如果租户不付款且不离开,则债务人承担抵押贷款违约的风险。财产。《经济学人》最近的一篇文章指出丹麦立法提供的解决方案。 第一个解决方案是允许债务人在维持条件的情况下改变财产担保。目前可以更改债务人(被动代位)或债权人(主动代位)。第一个需要银行的同意,这是合乎逻辑的,因为债务人的偿付能力对此至关重要。自第 / 号法律以来,第二项措施可以违背您的意愿,该法律是一项关键法律,当时的情况与现在相反:债务人陷入了固定利率远高于市场利率的贷款困境。但作为抵押的财产是不可能改变的。为此,您必须取消抵押贷款并建立新的抵押贷款,这有正规化和税收成本,并且还需要银行的同意,即使取消低息,银行也不必向债务人支付任何费用贷款产生效益,并将按当前利率发放贷款。
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